TL Mevduat Faiz & Stopaj Formülü
Brüt Faiz = (Anapara x Yıllık Faiz % x Gün) / 36.500 Stopaj Oranları: <=180 gün %17,5 · 181–365 gün %15 · >365 gün %10 Net Faiz Getirisi = Brüt Faiz x (1 - Stopaj Oranı)
Sayısal Örnek: 250.000 TL İle 32 Günde Net Kazanç
250.000,00 TL anapara %45 brüt yıllık oranla 32 günlük vadeye yatırıldığında brüt faiz (250.000 x 0,45 x 32) / 365 = 9.863,01 TL olur. 180 gün altı vadelerde uygulanan %17,5 oranındaki 1.726,03 TL stopaj banka tarafından kesilip hesaba net 8.136,98 TL geçirilir.
Vade Uzadıkça Stopaj Avantajı Nasıl Çalışır?
GVK Geçici 67. madde kapsamındaki Cumhurbaşkanı Kararı uyarınca Türk lirası mevduatlarda stopaj vade süresine bağlı olarak kademeli düşürülür: 6 aya (180 gün) kadar vadelerde %17,5, 6 ay üzeri 1 yıla (365 gün) kadar vadelerde %15, 1 yıldan uzun vadelerde ise %10 stopaj uygulanır.
Bu fark nedeniyle 181 günlük veya 366 günlük mevduat teklifleri, brüt faiz oranı 1–2 puan daha düşük olsa dahi net elinize geçen getiri açısından daha yüksek brütlü 32 günlük vadeyi yakalayabilir veya geçebilir.
Aylık Yenileme (Bileşik Etki) Hesaplaması
32 günlük vadede net faiz her ay anaparaya eklenerek yeniden yatırıldığında yıl sonunda 11 tam devir üzerinden bileşik getiri oluşur. Örneğin yıllık basit net faizi %37,1 olan bir oran, 32 günde bir bileşik yenilendiğinde efektif yıllık net getirisi %43'ün üzerine çıkar. Öte yandan faiz indirimi beklenen dönemlerde uzun vadede sabit faizi kilitlemek getiri koruması sağlayabilir.
180 Gün ve 365 Gün Sınırlarında Net Getiri Karşılaştırması
Kısa vadeli (%17,5 stopajlı) mevduat ile uzun vadeli (%10 stopajlı) mevduat arasında brüt oran kadar vade sonundaki vergi kesintisi de önem taşır. Örneğin %42 brüt faizli 366 günlük mevduatta stopaj sonrası elinize geçecek oran 42 x 0,90 = %37,80 olurken, aynı net getiriyi 32 günlük (%17,5 stopajlı) hesapta tek seferde yakalayabilmek için bankanın yaklaşık %45,82 brüt faiz vermesi gerekir. Bu nedenle farklı vade tekliflerini mutlaka net faiz tutarı üzerinden kıyaslamak gerekir.
Ek olarak stopaj kesintisi bankaların ilan ettiği hoş geldin faizi süresinin bitiminde yenilenen standart oranlarda da aynı tarife üzerinden işler. Vadeli hesap açmadan önce net getiri sütununu enflasyon beklentinizle karşılaştırarak reel koruma düzeyini kontrol etmek sağlıklı tasarruf planlaması sağlar.
Sık Sorulan Sorular
Bankaların günlük kazandıran vadeli hesaplarında gün sayısı 365 mi 366 mı alınır?
Türkiye bankacılık uygulamasında normal yıllarda bölen olarak 365 gün esas alınır. Artık yıllarda (2024, 2028) bazı bankalar 366 gün kullanır.
Mevduat faiz kazancı için ayrıca gelir vergisi beyannamesi verilir mi?
Hayır. Bankanın vade sonunda kestiği stopaj gerçek kişiler açısından nihai vergidir; faiz tutarı ne kadar yüksek olursa olsun beyannameye dahil edilmez.
Vadeden önce para çekilirse faiz işler mi?
Vadeli mevduat hesabı vade dolmadan bozulursa kural olarak vadesiz hesap muamelesi görür ve işlemiş faiz sıfırlanır. Günlük faizli (kırık vadesiz) hesaplar hariçtir.
Stopaj oranı değişirse açık olan vadeli hesabım etkilenir mi?
Mevcut açılmış vadeli hesaplar genellikle açılış tarihindeki veya vade yenileme tarihindeki güncel stopaj oranına tabidir; yenileme talimatlı hesaplarda sonraki dönem güncel oran geçerli olur.